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銀行資產質量向好趨勢進一步顯現

時間:2017-11-02 10:34:48  來源:經濟日報  作者:郭子源
    三季度業績報告顯示不良壓力明顯下降 銀行資產質量向好趨勢進一步顯現
 
    隨著供給側結構性改革的推進,我國企業的效益正在改善,反映在銀行資產負債表上,就是其資產質量的改善。同時,在監管的引導下,銀行更加專注主業,增加對實體經濟的資金支持,提升服務實體經濟質效
 
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  各家上市銀行近日陸續發布的2017年三季報顯示,商業銀行資產質量向好的趨勢進一步顯現。其中,國有四大行的不良貸款率均較上年末有所下降,中國農業銀行更是實現了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。
 
  “銀監會正在以同業、理財、表外業務為重點,推進銀行業市場亂象整治專項行動,遏制資金脫實向虛,降低影子銀行風險。”中國銀監會相關負責人說,接下來還將繼續引導銀行業主動服務供給側結構性改革,助推“三去一降一補”,回歸本源,專注主業。
 
  資產質量保持穩定
 
  作為“順周期”行業,商業銀行的資產質量指標一直備受市場關注。除了此次上市銀行三季報顯示出的向好跡象,銀監會發布的監管數據也顯示,今年以來,銀行業資產質量保持穩定,截至9月末,不良貸款率比年初下降0.04個百分點。
 
  從國有四大行看,截至9月末,中國工商銀行不良貸款率為1.56%,較上年末下降0.06個百分點,不良貸款余額2200.43億元,較上年末增加82.42億元;中國銀行不良貸款率為1.41%,較上年末下降0.05個百分點,不良貸款余額1527億元,較上年末增加67億元;中國建設銀行不良貸款率為1.50%,較上年末下降0.02個百分點,不良貸款余額1909.49億元,較上年末增加122.59億元。中國農業銀行則實現了“不良雙降”。截至9月末,農行不良貸款率為1.97%,較上年末下降0.4個百分點,不良貸款余額2098.34億元,較上年末減少210億元。
 
  “前3季度,工行資產質量向好跡象進一步顯現,不良率、逾期率、劣變率、剪刀差四個關鍵指標繼續全面下降。其中,逾期率比年初下降61BP,剪刀差比年初下降近50%,劣變壓力最大的逾期60天到90天貸款規模也比年初下降超過70%。”工行相關負責人說,工行的不良資產清收處置能力也進一步提升,資產質量的風險管控壓力有所緩解。
 
  除了四大行,興業銀行、招商銀行、平安銀行等多家股份制商業銀行的不良貸款率也出現了下降。
 
  其中,興業銀行的不良貸款率、新增不良貸款、逾期率實現“三降”。具體來看,該行今年前3季度新增不良貸款213億元,僅為去年同期的45%左右,截至9月末不良貸款率1.60%,較年初下降0.05個百分點,逾期率1.96%,較年初下降0.19個百分點。
 
  “我們正在加大風險資產處置力度,向風險管理要效益。”興業銀行相關負責人說,該行今年前9個月累計處置不良貸款183.39億元,其中清收重組75.24億元,占比41.03%,同比上升9.03個百分點。
 
  值得注意的是,銀監會監管數據顯示,商業銀行的風險抵補能力仍保持較好水平。截至9月末,商業銀行資本充足率為13.3%,撥備覆蓋率為179.5%,流動性比例為48.3%。
 
  專注主業服務實體
 
  今年以來,銀監會加大力度整治市場亂象,一個重要成果就是倒逼商業銀行回歸本源、專注主業,增加對實體經濟的資金支持,提升服務實體經濟質效。
 
  “有一個現象值得注意,銀行業各項貸款同比增速開始高于同期的資產增速。”銀監會相關負責人說,今年前9個月新增貸款11.5萬億元,占新增資產的比例較去年同期大幅提高35.5個百分點。
 
  此外,制造業貸款的增速已連續9個月保持正增長,小微企業貸款、保障性安居工程貸款和基礎設施行業貸款同比分別增長15.7%、43.8%和15.8%。
 
  從三季報披露的信貸投向看,國家重點領域重大工程、戰略性新興產業、薄弱環節、綠色金融成為“重頭戲”。
 
  截至9月末,工行重點領域的項目貸款余額較年初增加3432億元,增幅達9.1%;小微企業貸款余額達2.18萬億元,同比增長8.3%。中行的戰略性新興產業貸款余額為4964億元,較年初增長11.7%,余額占比9.79%,比年初提高0.59個百分點;小微企業貸款余額1.41萬億元,較年初增長9.61%。
 
  在綠色金融方面,截至9月末,興業銀行已累計為13411家企業和項目提供綠色融資13546億元,融資余額達6451億元,綠色信貸增量在同期對公信貸增量中占比達50.16%。“我們已同貴州、浙江、江西、新疆4個國家綠色金融改革創新試驗區簽署戰略合作協議,承諾‘十三五’期間為上述地區提供各類綠色融資合計2500億元,持續加大綠色金融投入。”興業銀行相關負責人說。
 
  在“做加法”的同時,去產能等“減法”也在有序開展。
 
  截至9月末,興業銀行五大產能嚴重過剩行業的貸款規模較今年年初繼續下降4.75%;農行則表示堅決落實國家去產能政策要求,13個設限行業共壓降用信1279億元。
 
  除了傳統的信貸融資,非信貸融資也受到多家銀行重視。工行相關負責人表示,截至今年9月末,該行債券承銷、資產交易、金融租賃、銀團分銷、委托貸款等非信貸融資余額達2.35萬億元,既滿足了企業多元化的金融服務需要,又可推動銀行自身從“資產持有”大行向輕資本的“資產流量”大行轉變。

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