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天津農商行兩宗違法遭罰80萬 掩蓋真實資產質量

時間:2019-04-12 16:23:36  來源:銀保監會  

  銀保監會網站今日公布的天津銀保監局行政處罰信息公開表(津銀保監罰決字〔2019〕27號、28號)顯示,天津農村商業銀行股份有限公司存在掩蓋真實資產質量;流動資金貸款貸后管理不到位兩宗違法行為。天津銀保監局對其處以罰款人民幣合計80萬元。單忠閣對天津農村商業銀行股份有限公司“流動資金貸款貸后管理不到位”問題負有直接責任,天津銀保監局對其予以警告。

  行政處罰依據為《貸款風險分類指引》第四條、第五條、第十一條,《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》第六條第(二)項,《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條,《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十條、第三十二條,《商業銀行授信工作盡職指引》第四十三條。

  相關法規:

  《貸款風險分類指引》第四條規定:貸款分類應遵循以下原則:

  (一)真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。

  (二)及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。

  (三)重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素,要根據本指引第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。

  (四)審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款,應適度下調其分類等級。

  《貸款風險分類指引》第五條規定:商業銀行應按照本指引,至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。

  正常:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

  關注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

  次級:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。

  可疑:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。

  損失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。

  《貸款風險分類指引》第十一條規定:下列貸款應至少歸為次級類:

  (一)逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。

  (二)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務,本金或者利息已經逾期。

  《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定:銀行業金融機構的審慎經營規則,由法律、行政法規規定,也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。 前款規定的審慎經營規則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

  《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

  (二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

  (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

  (四)未按照規定進行信息披露的;

  (五)嚴重違反審慎經營規則的;

  (六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

  《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規定:貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資,不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。 流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

  《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規定:貸款人應加強貸款資金發放后的管理,針對借款人所屬行業及經營特點,通過定期與不定期現場檢查與非現場監測,分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況,掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

  《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十二條規定:貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號,根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

  《商業銀行授信工作盡職指引》第四十三條規定:商業銀行應通過非現場和現場檢查,及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。風險提示參見《附錄》中的“預警信號風險提示”,授信工作人員應及時對授信情況進行分析,發現客戶違約時應及時制止并采取補救措施。

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