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銀行理財能力2018年大比拼:興業奪魁 恒豐墊底

時間:2019-04-01 10:43:30  來源:經濟觀察報  作者:胡艷明
  大資管新規、理財新規倒逼之下,銀行理財轉型渡過了怎樣的2018年,全國性商業銀行理財能力表現如何?
 
  來自銀保監會的統計數據顯示,理財產品下降明顯,截至2018年年末,銀行理財市場存續共計109178款理財產品,較上年末減少13112款,同比下降10.72%;存續規模為32萬億元,較上年末增加2.5萬億元,同比增長8.5%。
 
  具體到各家銀行,普益標準發布的《銀行理財能力排名報告(2018年度)》(下稱“報告”)從綜合理財能力、產品發行能力、收益能力和風險管理能力等指標維度,對全國497家銀行理財能力進行了“體檢”。報告顯示,就18家全國性商業銀行(包括國有大行和全國股份制銀行)而言,興業銀行在銀行理財能力綜合排行榜上排名第一,恒豐銀行墊底。
 
  股份制銀行居前
 
  報告顯示,在綜合理財能力方面,就全國性銀行而言,排名前五位的不是國有大行,而是股份制銀行,分別為興業銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行。
 
  在綜合排名前十強中,股份制銀行與國有銀行的比例為7:3,與2017年相比,新增兩家國有銀行。
 
  究其原因,普益研究分析師李明珠認為,在監管積極引導行業轉型的號召下,面對嚴峻的內外環境,國有銀行憑借出眾的人才儲備、資產配置能力、系統建設、客戶資源等優勢,加速推進理財業務轉型,并取得一定成效,行業資源進一步向頭部集中。隨著5家國有大行理財子公司相繼獲批,未來國有大行在全國性銀行中的理財綜合能力表現或將更加亮眼。
 
  報告同時顯示,恒豐銀行在綜合理財能力排行榜上墊底。
 
  報告也對國內124家城商行的綜合理財能力進行了評分,排名前十的依次為江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、寧波銀行、徽商銀行、錦州銀行、青島銀行、上海銀行、包商銀行和哈爾濱銀行。而在355家農村金融機構中,綜合理財能力排名前十的依次為廣州農商銀行、江蘇江南農商銀行、青島農商銀行、重慶農商銀行、上海農商銀行、江蘇常熟農商銀行、廣東南海農商銀行、杭州聯合農商銀行、寧波鄞州農商銀行和吉林九臺農商銀行。
 
  值得注意的是,農村金融機構僅在參與排名的數量上就有減少,2018年度參與排名的農村金融機構為355家,較2017年減少了13家。“2018年監管政策頻出,銀行資管嚴監管態勢持續,給農村金融機構特別是實力較弱的中小型農村金融機構帶來了較大沖擊。資管新規與理財新規要求銀行理財向凈值化轉型,而中小型農村金融機構在資管人才儲備、系統建設、產品研發等方面表現出明顯劣勢,難以支撐后續資管業務的轉型與發展,迫使其不得不考慮新的發展方向。”普益標準分析認為。
 
  這對農村金融機構既是挑戰,也是機遇。李明珠表示,隨著凈值化轉型不斷深入,行業頭部聚集效應將進一步凸顯,實力較強的農村金融機構或可抓住此次轉型契機,實現彎道超車,比肩全國性銀行與城商行,而實力較弱的農村金融機構則需要審慎考慮資管業務的后續發展路徑以實現全行的可持續發展。
 
  渤海銀行收益能力排名靠前
 
  在各分項能力評估中,單就收益能力而言,全國性銀行排名前五的依次為渤海銀行、興業銀行、交通銀行、浙商銀行和華夏銀行。
 
  與理財產品轉型相一致,普益標準對銀行理財能力排名指標體系進行更新,對收益能力的計算主要包含了超額收益和星級產品評定兩部分;其中,超額收益綜合考慮了預期收益型產品和凈值型產品的收益水平,由預期收益型產品和凈值型產品的超額收益按其規模進行加權平均而來,并且在計算過程中剔除了投資對象、投資門檻等因素的影響。
 
  李明珠表示,渤海銀行理財產品中預期收益型產品仍占據主要地位,同時,其預期收益型產品收益水平在同類產品中表現優秀,在產品超額收益子項排名中位居第一,并且其星級產品數量較多,評定得分靠前,綜合使得其收益能力總得分排名全國性銀行第一位。
 
  興業銀行則在預期收益型產品與凈值型產品收益水平方面表現優異,以及較高的星級產品評定得分,其收益能力總分排全國性銀行第二;交通銀行凈值型產品收益水平表現亮眼,預期收益型產品收益水平靠前,產品超額收益子項排名全國性銀行第三位,因此其收益能力排名第三。
 
  而就城商行理財收益能力而言,排名前十的依次為大連銀行、南京銀行、錦州銀行、洛陽銀行、營口沿海銀行、四川天府銀行、江西銀行、九江銀行、桂林銀行(并列第八)和江蘇銀行;農村金融機構排名前十的依次為廣州農商銀行、山東單縣農商銀行、成都農商銀行、重慶農商銀行、天津濱海農商銀行、合肥科技農商銀行、江蘇江南農商銀行、山西運城農商銀行、包頭農商銀行和珠海農商銀行。
 
  從發行主體類型來看,2018年末全國性銀行的理財產品存續數量及存續規模均領先,城市商業銀行次之,最后是農村金融機構。
 
  報告顯示,全國性銀行(包括國有銀行和股份制銀行)存續數量為47279款,同比減少13.38%,存續規模為24.77萬億元,同比增長9.64%;城市商業銀行存續數量為34470款,同比減少7.21%,存續規模為4.47萬億元,同比減少4.25%;農村金融機構(包括農商銀行、農信社、農合行)的產品存續數量為 27429款,同比減少10.23%,存續規模為1.47萬億元,同比減少6.55%。
 
  從認購對象來看,2018年末個人理財產品存續數量為82715款,同比增長1.33%,存續規模為23.54萬億元,同比增長17.03%;機構理財產品存續數量為 24040款,同比減少28.82%,存續規模為5.62萬億元,同比減少6.15%;同業理財產品存續數量為2423款,同比減少64.81%,存續規模為 1.55萬億元,同比減少44.20%。
 
  總體來看,普益標準方面表示,未來在監管政策引導下,提前設立理財子公司的商業銀行或將以此為契機,借助政策紅利進一步擴張自身業務規模,進而提升市場核心競爭力。同時,尚不具備條件成立理財子公司的中小型銀行則需進一步厘清未來銀行理財業務發展戰略和發展規劃,加強資管業務各項核心能力建設,推動力所能及的業務轉型和發展。

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